不知道大家还记不记得前两个礼拜的315晚会，曝光了一个「714高炮」现金贷。
就是那种只借7天、14天的小额贷款，只不过年化利率高得吓人。
不过，这类借贷品总是被包装成小额资金周转的工具，一般数目不大，期限也短，所以不少人都中了招，深受其害。
为了给各位提个醒，我来简单科普一下。
一、什么是714？
简单解释一下。
比如，临近月底手头有点儿紧，找「714」借个1000块周转一下。
你实际能收到的是700元，等7天或14天到期后，你却要还款1000元并带上利息。
而这当中多还的这300元，被业内称为「砍头息」。
听着挺吓人，但其实就是借贷平台向你收取的借款“手续费”。
只是这手续费加上利息贵得吓人，像315晚会上曝光的案例：借7500元，3个月后竟然要还50万！想想都肉痛。
按理说，利息这么高的借贷产品，谁会主动去借呢？
偏巧就在前两天，我就遇上了这么一位刚从现金贷公司离职出来的“前业内人士”，稍微给我解释了一下。
二、谁会借？
按对方的说法：这世上总不缺急用钱的人。
大多数来借714这类短期现金贷的，都是在亲人、信用卡、正规银行贷款等各类正规渠道，都尝试过或失败过之后，走投无路才找上来的。
虽说，这么十万火急的用钱情形，可能在你身边不多见。
但我们人口基数大啊，哪怕100个人里出一个，潜在借款群体都很可观了。
除此之外，还有一个很大的原因，就在于「714」的包装做得太好了。
7天或14天的短期周转，借给你一笔不太大的金额，大多数人都会想着：1周之内我还能还不上吗？
但现实是，有相当多的人，在1-2周后，依然没能把资金周转开来。
于是，这类借贷平台的工作人员，就会把这些用户，引导到下一个高利贷平台。
通过借新钱来还旧债的方式，不仅填补不了最初的欠款，还让这债务雪球越滚越大。
据说，不少平台的复借比率超过50%，也就是说超一半的借款者，都在同一平台借款超过1次。
其中不少人，走上了这条欠债路，就回不了头了。
高回报的拉新提成
除了来自借款人的“刚需”，和善于包装的特性之外，这位前现金贷从业者还告诉我一个秘密：
之所以这类高利贷，可以传播如此广泛，平台的职工们也贡献了非常大的力量，这背后主要还是利益驱使。
“不论是谁，只要拉新成功，就有提成拿，干得好的年赚800万都不是神话！”
至于，拉来的客户知不知道还款细则？是否具备短期还款能力？各位业务员们都一概不问。
在业内看来，借贷这个买卖，一个愿打一个愿挨，没有施暴方和受害方的对立。
每位业务员，都把赚提成作为终极目标，至于借款人是否会因无法及时还款，受到骚扰、恐吓、威胁...他们都漠不关心。
如此高暴利的高利贷行业，真就没人管管吗？其实按现有的法律规定：
-超过36%部分的借款利息是违法的，可以不还；
-24~36%这个区间内的利息，可以和放贷方协商偿还；
-只有24%以内的借款利息，才是受法律支持的。
当然，大多数欠下高利贷的人，都不知晓这些法律条款。
更何况，不少公司会采取信息轰炸，甚至是骚扰家人、父母、同事等方式来逼对方还款。
很多人都是不堪其扰，才被迫高息还贷的。
三、如何避免借贷陷阱？
听过业内人士的介绍，我也是细思极恐。
虽说我们的生活中可能没遇见过这类高利贷追债的情形，但现在负债消费的人还是挺多的，各类民间借贷公司也多。
很多人都没有识别借贷陷阱的能力，所以我来简单提个醒。
1）计算贷款年化利率
一般来说，借贷公司对外宣传的各类利息、手续费看似不高，但折算成年化利率就很吓人了。
0.3%的日息乘上365天，可是高达109.5%的年利率，大家可千万别算错。
如果自己不会计算，可以利用我们的小工具来计算，很方便哦~
2）优先选择正规渠道借款
真不到性命攸关的时刻，还是优先向亲朋好友，或正规渠道借款。
大笔的金额，如购房款一类的，当然是找银行申请最为稳妥。
不超过500元的小金额，在支付宝的备用金里就能借到，方便安全还免息。
3）减少借贷的频率和数额
当然，想要彻底避免这样的坑，最好的办法就是少借钱。
如果能保持理性消费，在自己的收入范畴内合理支配开支，其实不论是高利贷还是现金贷，都伤不到你。
记住，钱这东西，好花但不易借。
好了，不知道各位是否有过迫不得已的借钱经历？又是通过哪些渠道完成的？请【留言】告诉我。
本文首发自简七读财公众号（ID：jane7ducai）。
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