文/沐丞
生于50、60年代的父母那一辈极少有保险意识，他们多数人只有很基本的医疗保险，究其原因差不多有三个，一是他们年轻时的经济水平有限不可能拿出额外的钱去保障未知的事情，二是当时中国的保险业发展也极为有限，卖保险的即使在现在也比较难得到大众的信任，三是信天由命缺乏保险意识。
随着中国人民生活水平的提高，大家的保险意识也在增强，尤其是一些年轻人已经在开始为自己配置保险。相信这些年大家也看过了不少生病付不起医药费，或者因为突发疾病将家庭积累的财富一夜打回解放前的案例。
关于一家人当中谁最该配置保险之前已经写文章说明，这里不再赘述，今天就谈谈年迈的父母的保险问题，他们的保险究竟要不要买？如何买？买什么样的？
在聊这个话题之前我们先看看一款针对老年人的保险介绍：
产品亮点——高保障+0免赔+高龄/三高可投保
1、最高保障100万：50-60岁保障100万；61-80岁保障50万；
2、高龄/三高可投保：50-80岁都可以投保（限有社保人群投保）；高血压、高血脂、糖尿病也能买！
3、父母专属的恶性肿瘤医疗保险：可报销恶性肿瘤住院的各种医疗费用，可报销特殊门诊医疗费用；
4、0免赔额，自费药进口药也能报销；
5、高性价比，投保便捷：价格大概是1100元起，无需体检仅做健康告知即可投保
怎么样，看完上面的介绍是不是有点心动？毕竟保费并没有多高，可能还没有平时孝敬父母的红包多，而且市面上的大部分保险已经基本上不覆盖高龄的老人，这样一份保险的确在很大程度上能保障家庭中突发癌症的老年人，至少可以解决一大部分治疗费用和自费药支出。
对于家庭经济条件相对比较好的年轻人给年迈的父母配置这样一份保险没有什么大问题，就当是孝敬父母的同时给自己一个安心，但是如果真的从划算性上来计较的话，你肯定算不过保险公司。实际上这样的保险品种都是保险公司利用年轻人的孝心做出来的产品，看似不错，实际上不一定划算。
首先，年迈的父母如果身体健康，即便有三高，恶性肿瘤的发病机率并不高，这样的老人的确会有突发的疾病（比如一些心脑血管疾病），但是恶性肿瘤的可能不大。我们可以反过来考虑这个事情，那就是如果每个老人都有很高的几率得恶性肿瘤，只要每年花一笔小钱就能得到大额的保障，保险公司岂不是亏死？
其次，这样的保险属于消费型保险，保费基本上逐年增加，出险的概率低，报销要先扣除社保等各种报销后的额度，具体能获得多少还未知。老年人投保的限制相对比较多，虽然上面保险的广告宣传上看是比较简单宽松，但是不代表实际到报销的时候有种种限制。
最后，老年人如果在年轻时没有配置保险，其实已经错过了配置保险的最佳时机，任何保险品种相对于这个年龄段都已经是性价比不高的情况。保险公司提供这样的保险无非是利用年轻人的孝心，他们自然是希望年轻人趁着节假日给父母一年年买这种性价比不高的保险品种。
当然，这些分析毕竟都是从保险公司的角度来考虑，他们是看整个群体的发病概率情况，不是看个体，而我们给父母买保险则是看个体情况，父母没得恶性肿瘤机率就是0，得了就是1，不存在中间的情况，所以买不买这样的保险的确都是要根据自己的情况来判断。
如果经济条件有限，父母也错过了配置保险的最佳年龄段，这个时候多陪伴父母，给父母更多精神和物质上的关心，带他们旅游，给他们购买想要的东西在某种意义上可能比买这种消费型的保险更加划算。
（本文独家发布自金蝶云社区）
作者简介：简书、今日头条签约作者，LinkedIn专栏作者，招商银行、新浪财经、随手记等各大财经类平台特邀理财作者。已出版个人理财书籍《理财要趁早》、《轻松做财女》、《理财趁年轻——愿你过上想要的生活》，电子书《工作十年买下三套房》、《买房要趁早》。微信公众号：沐丞的自由生活（ID：mucheng-life）。
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